صندوق التنمية الصناعي

[thamer]

تعريف بالصندوق


يقوم صندوق التنمية الصناعية السعودي بدور ريادي ، في تحقيق أهداف وسياسات برامج التنمية الصناعية بالمملكة العربية السعودية ، بالمشاركة مع منظومة من المؤسسات الحكومية ذات العلاقة المباشرة بالصناعة , و يعتبر هذا الدعم المالي للاستثمارات الصناعية الذي يقدمه الصندوق من خلال تقديم القروض الميسرة أحد أهم أدوار الصندوق في دعم التنمية الصناعية بالمملكة . بالإضافة إلى توفير الصندوق للعديد من الاستشارات الفنية والإدارية والمالية والتسويقية للمشاريع المقترضة مما يسهم في رفع مستوى الأداء في هذه المشاريع ويساعدها في التغلب على المشاكل التي تواجهها .


لمحة تاريخية


تم انشاء صندوق التنمية الصناعية السعودي بموجب المرسوم الملكي رقم (م/3) وتاريخ 26/2/1394هـ كجهاز تمويلي مرتبط بوزارة المالية والاقتصاد الوطني بهدف دعم و تنمية القطاع الـصناعي الأهلي عن طريق تقديم قروض متوسطة أو طويلة الأجل لتأسيس مصانع جديدة أو تطوير وتحديث وتوسعة مصانع قائمة ، إضافة إلى تقديم المشورة في المجالات الإدارية والمالية والفنية والتسويقية للمنشآت الصناعية في المملكة .وقد باشر الصندوق أعماله اعتبارا من العام 1394هـ (1974م) لتحقيق الأهداف المناطة به ضمن ضوابط وإجراءات وسياسات إقراضية محددة حسب ماورد في المرسوم الملكي الكريم المذكور برأسمال مبدئي قدره خمسمائة مليون ريال ، تم رفعه تدريجياً حتى اصبح سبعة الاف مليون ريال .

ومنذ العام المالي 1401/1402 هـ فقد أصبحت المبالغ المسدده من القروض الصناعية القائمة كافية لتوفير التمويل اللازم للمشاريع الصناعية الجديدة مما جعل الصندوق منذ ذلك التاريخ قادرا على مواصلة دعمه المالي للمشاريع الصناعية الجديدة من خلال تدوير رأسمال مبالغ القروض المسدده دون الحاجة الى طلب اعتمادات إضافية لرأس المال المدفوع.

يقوم الصندوق منذ انشائه بدور ريادي ، من ضمن مجموعة المؤسسات الحكومية ذات العلاقة بالصناعة ، في تحقيق أهداف وسياسات وبرامج التنمية الصناعية بالمملكة الموجهة لدعم القطاع الخاص في مجالات الصناعات التحويلية . ويعتبر الدعم المالي للإستثمارات الصناعية الذي يقدمه الصندوق من خلال تقديم القروض الميسرة أحد أهم أدوار الصندوق في دعم التنمية الصناعية بالمملكة . ولقد كان للإستجابة الجيدة من قبل القطاع الخاص في هذا الخصوص الأثر الفاعل في بناء وترسيخ القاعدة الصناعية بالبلاد . و يوفر الصندوق للمشاريع المقترضة العديد من الإستشارات الفنية والإدارية والمالية والتسويقية والتي تسهم في رف ع مستوى الأداء في هذه المشاريع وتساعدها في التغلب على المشاكل التي تواجهها.

ولقد اضطلع الصندوق في السابق ، وبتكليف من مقام وزارة المالية والإقتصاد الوطني بإدارة البرنامج التمويلي الحكومي الكبير لتمويل شركات الكهرباء العاملة بالمملكة ، حيث ساهم هذا البرنامج في إيصال الكهرباء لمناطق عديدة في المملكة . وفي برامج مماثلة قام الصندوق أيضاً بإدارة برنامج تمويل مستودعات التبريد وبرنامج تمويل صناعات التمور ، كما ساهم الصندوق في دراسة وتحليل برنامج الدعم الحكومي للمستشفيات والفنادق .

وقد ظل الصندوق يسهم بصورة فاعلة في زيادة المعرفة عن طبيعة وقضايا الصناعة السعودية اذ يعتبر ذلك عنصراً هاماً في تنمية الصناعة . وقد درج الصندوق على إجراء العديد من الدراسات القطاعية والصناعية ودراسات التسويق التي تهتم بطبيعة الأداء والمعوقات في القطاع الصناعي ، كما يهتم الصندوق بصفة خاصة بدراسة المواضيع الاستراتيجية ذات العلاقة بقطاع الصناعة . وللقيام بالأدوار المهمة التي يضطلع بها الصندوق فقد قام بتوظيف وتدريب وتأهيل كوادر وطنية ومهنية وفنية ذات مستوى عال من التأهيل و الخبرة ، و سيتم استعراض ذلك بالتفصيل في موقع آخر من هذا التقرير ، حيث شمل تأهيل الكوادر الوطنية العديد من مجالات العمل الإداري والفني والمهني.

ان الصندوق جهاز حكومي ذو شخصية اعتبارية يرتبط إدارياً بوزارة المالية ويتولى إدارة الصندوق مجلس ادارة يتكون من خمسة اعضاء من بينهم رئيسه ويتم تعيينهم من مجلس الوزراء بناء على توصية وزير المالية.

الرسالة والأهداف


المشاركة بفعالية في تحيقيق أهداف و سياسات و برامج التنمية الصناعية في المملكة من خلال توفير جميع أنواع الدعم المادي والاستشاري اللازم لنمو و تطوير الصناعة المحلية ورفع مستوى أدائها . إن الدور التنموي للصندوق يحتم عليه التحقق والتأكد من الجدوى الإقتصادية للمشاريع المقترضة من المنظور الإقتصادي العام والخاص وتعزيز فرص نجاح المشاريع من خلال توظيف الأموال المستثمرة التوظيف الأمثل .ويسعى الصندوق لتحقيق العديد من الاهداف الاستراتيجية لدعم التنمية الصناعية بالمملكة ومنها:

• تحقيق عائد إستثماري جيد للاستثمار الصناعي
• التأكد من وجود قيمة مضافة محلية مناسبة للاقتصاد الوطني
• إحلال المنتج الوطني محل الواردات
• تعزيز الصادرات غير النفطية
• تحقيق التكامل الصناعي بين القطاعات المختلفة
• خلق الفرص الوظيفية للسعوديين من خلال تشجيع توظيف العمالة الوطنية
• إستغلال المواد الخام المحلية ما أمكن
• استقطاب رءوس الأموال الأجنبية ونقل وتوطين التقنية
• مراعاة السلامة الصناعية و درء المخاطر
• مراعاة سلامة البيئة .

[thamer]

الإجراءات


1-تسجيل طلب القرض ودراسته :

ينصح الصندوق بأن يتصل المستثمرون قبل وقت كاف إذ يتم قبول الطلب عند توفر الترخيص الصناعي ودراسة الجدوى الاقتصادية واستمارة طلب القرض، علماً بأنه لا يتأتى تسجيل الطلب رسمياً وإنهاء دراسة المشروع وتحليله بدقة إلا إذا اجتمعت له كافة العناصر الأساسية لتقييم المشروع وبقدر كافٍ من الدقة والتفصيل. وفي هذا الخصوص يمكن للقائم على المشروع الاتصال بالصندوق لتحديد موعد مقابلة مع أحد رؤساء فرق الائتمان بإدارة الائتمان ليتسنى للمسؤول بالصندوق مراجعة المعلومات المقدمة وإفادته بالنواقص إن وجدت . وبمجرد اكتمال متطلبات الصندوق وقبول المشروع يتم تسجيل الطلب رسمياً وإعطاؤه رقماً ويعين أحد مستشارين الائتمان لدراسته وتحليله بمساعدة متخصصين ومستشاري من قسمي الإستشارات والدراسات التسويقية والفنية ، ومن ثم يرفع تقرير تقييمي للمشروع إلى اللجنة الإدارية ( إذا كان القرض المقترح يعادل خمسة ملايين ريال ) أو إلى مجلس الإدارة ( إذا كان أكثر من خمسة ملايين ريال ) ويلي ذلك إخطار المستثمر بالقرار النهائي خطياً . وتجدر الإشارة إلى أن إجراءا ت التقييم تتم بسرعة أكبر إذا تعاون صاحب المشروع مع خبراء الصندوق بتزويدهم بكافة المعلومات المطلوبة ذات العلاقة بمشروعه.

2- الإجراءات القانونية :

يقوم الصندوق خلال مرحلة التقييم بتحديد تكاليف تقييم المشروع وإعداد إتفاقية بهذا الشأن يتم توقيعها من قِِِبل المستثمر قبل الموافقة على القرض.
عند موافقة الصندوق على تقديم القرض ، يقوم الصندوق بإرسال خطاب إلتزام إلى المستثمر يشعر من خلاله عن مبلغ القرض والتفاصيل والشروط المتعلقة به . ويبدأ إعداد إتفاقية القرض واتفاقية تكاليف المتابعة بعد موافقة صاحب المشروع على مضمون الخطاب المذكور بتوقيعه عليه وإعادته إلى الصندوق، وبعد إستيفاء شروط ا لقرض المسبقة إن وجدت .

ويلزم لتوقيع اتفاقية القرض المستندات التالية :

أ) صورة الترخيص الصناعي مختوماً عليها ( طبق الأصل ) أو إحضار الأصل للمقارنة.

ب) صورة السجل التجاري مختوماً عليها ( طبق الأصل ) أو إحضار الأصل للمقارنة .

ج) صورة من عقد التأسيس على أن يكون موثقاً لدى كتابة العدل ، مع إبراز مايفيد نشره ( للشركات فقط ) مختوم عليها ( طبق الأصل ) أو إحضار الأصل للمقارنة .

د) صورة من عقد إيجار الأرض أو أصل صك الملكية .

هـ) تفويض صادر من الجهة ذات الصلاحية في الشركة للشخص المفوض بالتوقيع على عقد الأرض والاتفاقيات ذات العلاقة وسندات الأمر ، على أن يكون موثقاً لدى جهات الاختصاص ، وفي حالة المؤسسات الفردية يقوم صاحب المؤسسة بالتوقيع على المستندات والوثائق المطلوبة . و يلزم توفر صك وكالة بهذا في حالة الانابة .

و) قائمة مفصلة بأعيان المصنع التي سوف يتم رهنها تحتوي على المباني ( مع توضيح مساحة كل منها ) والمعدات ( مع إعداد بيان مفصل بالنوع والوصف والرقم والمصدر ) ، وكذلك وسائل النقل والأثاث والأجهزة المكتبية وأية أعيان أخرى يتم رهنها.

ويلي توقيع العقد تسجيل الرهن لصالح الصندوق أو تقديم الضمانات المطلوبة أو كلاهما حسبما يقرره الصندوق .

3-صرف القرض :
يتم صرف القرض بعد توقيع اتفاقية القرض وتسجيل ا لرهن والحصول على الضمانات المطلوبة ( إن وجدت ) واستيفاء أية شروط خاصة بالصرف ( إن وجدت ) ، بناءاً على التنفيذ الفعلي وما تم إنفاقه فعلاً على المشروع يصرف الصندوق التكاليف المؤهلة للتمويل بعد مراجعة المستندات التي تدعم ذلك بحد اقصى 50% . يجب على المقترض القيام بما يلي لتسهيل عملية الصرف والاسراع بها :

أ) فتح حساب مصرفي خاص ومستقل للمشروع .

ب) الاحتفاظ بدفاتر محاسبية خاصة بالمشروع.

ج )فتح ملف للمشروع يحتو ي على جميع المستندات المؤيد ة للصرف ومنها على سبيل المثال ( العقود ، الفواتير ، سندات القبض ، مستندات الشحن والجمارك وكشوف البنك .. الخ ) .

د) توظيف محاسب مؤهل يتولى إعداد الكشوفات والبيانات المالية المطلوبة .
وعند موافقة الصندوق على القرض، يجب ترتيب موعد للمحاسب للحضور إلى الصندوق لمقابلة أحد موظفي قسم التدقيق بالصندوق لإعطائه نموذجاً وشرحا عن كيفية إعداد مستندات الصرف .

هـ ) تجنب الدفع نقداً لأي بند من بنود تكاليف المشروع.

ملاحظة : في حالة انخفاض التكلفة الإجمالية للمشروع فإن الصندوق يقوم بتخفيض القرض بنسبة الانخفاض الحاصل للتكلفة وإعداد خطاب إلحاقي لاتفاقية القرض الموقعة.

4-التسديد ومتابعة القرض :
يستحق سداد القرض حسب الجدول المبين في اتفاقية القرض، ويجب على المقترض الالتزام بسداد القرض حسب الإتفاقية الموقعه معه . وسيقوم الصندوق ممثلاً بمستشار الإئتمان المسؤول بمتابعة أداء المشروع عن طريق البيانات المستمرة للمشروع حتى تسديد كامل القرض.

5- ملاحظات أولية هامة :

أ) لايُمول الصندوق :

- المشاريع التي مضى عليها أكثر من عام من تاريخ بدء الإنتاج التجاري.
- المكائن والمعدات والسيارات المستعملة أو التي مضى على استيرادها اكثر من سنة من تاريخ الاستيراد.
- الأثاث المستعمل أو المستورد.
- المباني التي مضى على تشييدها أكثر من سنة والهناجر الحديدية المستوردة وكذلك المباني السكنية للموظفين والعمال .

ب ) يجب استخدام المواد المصنعة محلياً في إنشاء وتأثيث وتشغيل المشروع.

ج ) يجب استخدام مكتب استشاري سعودي أو بالتعاون مع مكتب استشاري أجنبي أثناء فترة تنفيذ المشروع.

د) يجب استخدام مكتب محاسبة سعودي لتدقيق حسابات المشروع طوال آجل القرض .

هـ) يجب وضع خطة لاستقطاب العمالة الوطنية.

[thamer]

المستندات



المستندات اللازمة لاستيفاء ملف طلب القرض:

1 - نسخة مستوفاة من طلب الحصول على قرض الصندوق ( نموذج الحصول على قرض)

2 - نسخة من الترخيص الصناعي.

3 - دراسة جدوى حديثة للمشروع ( لا يتعدى تاريخ إعدادها سنة من تاريخ تقديم طلب الحصول على القرض ) سواء باللغة العربية او الأنجليزية ويجب الرجوع إلى القسم الثاني لمعرفة المعلومات الواجب توفرها في الدراسة ( الغرض الأساسي من هذه الدراسة توضيح وتفصيل الأسباب التي دعت المستثمر لتوقع نجاح مشروعه ).
4 - نسخة من السجل التجاري ( إذا كان المشروع غير حاصل على سجل تجاري يمكن التقدم بنسخة من عقد التأسيس كإجراء مؤقت بالنسبة للشركات ).

5 - نسخة من عقد إيجار الأرض في المدينة الصناعية أو صورة صك ملكية الأرض إذا كانت خارج المدينة الصناعية. و في حالة إقامة المشروع على أرض خاصة مستأجرة فيلزم تقديم نسخة من عقد الإيجار على أن تكون الشروط و الأحكام الواردة به مقبولة للصندوق مع تزويد الصندوق بنسخة من ترخيص البلدية أو الجهة التابعة للمنطقة التي سوف يقام عليها.

6 - تعبئة نموذج " قائمة الممتلكات الشخصية " وذلك لكل شريك على حده. ( انظر جيب الكتيب ).

7 - ثلاثة عروض أسعار مفصلة لشراء المكائن والمعدات من مص ادر مختلفة توضح المواصفات الفنية للمكائن والمعدات مصحوبة بكتالوجات لهذه المعدات.

8 - خرائط ومخططات هندسية متكاملة لمباني المصنع مع توضيح خطوط الإنتاج داخل المباني.

9 - ثلاثة عروض لتنفيذ مبنى المصنع والأعمال المدنية مدعمة بجداول للكميات.


10 - ثلاثة عروض من مصادر مختلفة للمواد الخام ومواد التعبئة والتغليف المستعملة في صناعة المنتجات .

11- إذا كانت هناك اتفاقية مع طرف آخر لإقامة المصنع وتوريد معداته أو تشغيله وإدارته وتزويده بالخبرة الفنية اللازمة أو لتسويق منتجاته أو أية اتفاقيات أخرى بشان المصنع ، يجب إرفاق صورة منها .

12- بالنسبة لمشاريع التوسعة أو التحديث أو التطوير يجب إرفاق ميزانيات مالية مدققة للمشروع لفترة السنوات الثلاث الماضية.

ملاحظة هامة :

في حالة عدم تمكن المستثمر من استيفاء أي من البنود ، بدءاً من البند رقـم (4) إلى البند رقم (12) يجب إيضا ح الأسباب بالتفصيل مع الآخذ بالعلم أن هذه المطلوبات جزء مهم من دراسة المشروع وعدم توفرها يسبب تأخير في تقييم الطلب او إلغائه بشكل نهائي.

[thamer]

نموذج طلب الحصول على قرض
نموذج قائمة الممتلكات الشخصية

[thamer]

من الذي يحق له التقدم بطلب الحصول على قرض من الصندوق؟

المؤسسات والشركات السعودية والأجنبية المسجلة تجارياً في المملكة والتي لديها ترخيص صناعي لمباشرة أعمال التصنيع بالمملكة. و هناك بعض الصناع ات لم تعد مؤهلة لتمويل الصندوق.





ماهي المعايير الرئيسية الواجب أو المستحسن توفرها في المشروع المقدم إلى الصندوق؟

يجب أن يكون المشروع:

• مجدياً اقتصادياً

• قادراً على أن يوفر للمواطنين السعوديين فرص العمل والتدريب

• قادراً على استغلال المواد الخام المتوفرة محلياً

• يخلق صفة التكامل مع مشاريع أخرى داخل المملكة أو في دول مجلس التعاون

• إحلال المنتج المحلي محل الواردات

• يستهدف فرص التصدير خارجياً

• قادراً على جلب تقنية متطورة





هل تظل الشركة مؤهلة لقرض ا لصن دوق إذا كان فيها مشاركة أجنبية؟

نعم، ويمول الصندوق المشاريع المملوكة بالكامل من قبل ملاك أجانب بما يعادل 50% من تكلفة المشروع المستوفية لشروط الإقراض بغض النظر عن ملكيتها.





هل يقدم الصندوق منحاً كما يقدم القروض؟

لا، بل يقدم التمويل على شكل قروض ميسرة يتم تسديدها بالكامل طبقاً لجدول استحقاق يتم التوصل إليه أثناء تقويم المشروع وفقاً لدراسة التدفق النقدي المتوقع للمشروع.


ما هو الوقت الذي تستغرقه دراسة طلب القرض؟
يعتمد ذلك على كفاية المعلومات المقدمة للصندوق من طالب القرض. وبصفة عامة تستغرق الدراسة أقل من أربعة أشهر إذا قدمت للصندوق المعلومات الكافية في بداية الأمر.


ما هو الحد الأقصى لأجل القرض؟

ي تم تحديد فترة السماح الممنوحة وآجال ومبالغ أقساط تسديد القرض طبقاً لنتائج دراسة التدفق النقدي المحتمل للمشروع، علماً بأن الحد الأقصى لأجل قرض الصندوق هو خمسة عشر عاماً .



ما هو الحد الأعلى لقرض الصندوق؟
يبلغ الحد الأقصى لصافي التزام الصندوق للمشروع الواحد المملوك لشركة الأفراد الخاصة 200 مليون ريال، أما المشاريع المملوكة لشركات المساهمة العامة بنسبة لا تقل عن 20% فإن الحد الأقصى للالتزام يبلغ 600 مليون.



ما هو الضمان الذي يطلبه الصندوق؟
يقوم الصندوق بطلب الضمانات التالية:

• رهن الأصول الثابتة الممولة للمشروع

• ضمانات شخصية (أو اعتبارية) يقدمها أصحاب الحصص في الشركات ذات المسئولية المحدودة

• احتمال طلب ضمان إضافي بالنسبة للمشاريع التي ينطوي فيها الاستثمار على مخاطر كبيرة

• طلب ضمان إضافي للمشاريع التي تقام في مباني مستأجرة خارج المدن الصناعية



ما هي متطلبات الصندوق بعد سحب القرض؟

• يجب أن تقدم للصندوق بيانات حسابية مدققة من مراجعي الحسابات خلال 90 يوماً من انتهاء السنة المالية.

• يجب أن تُقدم للصندوق بيانات حسابية (غير مدققة) خلال ثلاثين يوماً من انتهاء كل ربع سنوي.

• يجب أن تُقدم للصندوق بيانات حسابية (غير مدققة) خلال ثلاثين يوماً من انتهاء كل ربع سنوي.

• يلزم أن يقوم مندوب الصندوق بزيارة المصنع من وقت لآخر وبمعدل مرتين في السنة على الأقل.

• يجب أن تسدد المبالغ المستحقة للصندوق في تواريخ استحقاقها.






هل يقدم الصندوق مساعدات أخرى للمشاريع بجانب القروض؟

نعم ،يقدم الصندوق بعض المساعدات لحل المشاكل التي قد تواجه المشروع من النواحي الإدارية والفنية والتسويقية والمالية والمحاسبية، متى طلب منه ذلك. (يرجى الرجوع إلى دليل الخدمات الاستشارية).





هل يتقاضى الصندوق فائدة على قرضه؟

للا، ولكنه يتقاضى من المستثمر تكاليف الأعمال التي يقوم بـها لتقييم ودراسة المشروع المقدم، ويتفق مسبقاً على ذلك مع صاحب المشروع و لا تدفع هذه التكاليف إلا إذا تم البدء في صرف القرض كما يتقاضى تكاليف متابعة فعلية خلال فترة تنفيذ و تشغيل المشروع و حتى سداد قرض الصندوق بالكامل وبمعدل مطالبة واحدة كل ستة أشهر.





هل يقوم الصندوق بتمويل النفقات الرأسمالية لتوسعة وتحديث المشاريع القائمة؟

نعم، وذلك بعد التأكد من جدواها للمشروع ويتم معاملة الطلب ودراسته وفقاً للإجراءات والأسس المعتادة إلا أن الإجراءات والشروط تكون أسرع بالنسبة لصاحب المشروع الحاصل على قرض لمشروعه القائم لأنه يكون قد قدم سابقاً جزءاً كبيرًا من المعلومات المطلوبة عند اعتماد القرض الأصلي.



لماذا يطلب الصندوق من صاحب المشروع توفير الكثير من المعلومات؟
لكي يتسنى لصاحب المشروع قرار حكيم و مقنع من البداية حيث يتعين عليه تجميع القدر الكافي من المعلومات قبل أن يتقدم بطلب القرض إلى الصندوق، وطلب هذه المعلومات يساهم في أن يطّلع صاحب المشروع على مشروعه بصورة أفضل في وقت مبكر مما يعزز من قدرته على التخطيط السليم والنجاح مستقبلاً.